В среднем ипотеку на приобретение недвижимости российские граждане оформляют сроком до 20 лет. Согласно статистике, многие закрывают кредитные обязательства значительно раньше - в течение 7-10 лет. Досрочное погашение является актуальным предложением и возможностью существенно сэкономить денежные средства. Однако важно учитывать определенные особенности проведения расчетов с банковским учреждением. Это позволит предотвратить ряд распространенных ошибок. Неправильный выбор банкаВажным нюансом является выбор кредитной организации. Например, некоторые банки предлагают своим клиентам, которые получают зарплату на карту и являются потенциальными заемщиками, некоторое снижение ипотечной ставки. Также некоторые учреждения дополнительно субсидируют ее. Эти особенности следует обсудить с сотрудниками кредитной организации перед заключением ипотечного договора. Ошибка при внесении платежа Обязательно следует ставить в известность банк о внеплановом внесении платежа. Если просто внести на счет деньги без уведомления – кредитная организация спишет их в соответствии с размером ежемесячной платы в соответствии с установленными сроками. Оставшаяся сумма будет храниться на счете до наступления следующего планового платежа. Для внесения денежных средств с целью досрочного погашения необходимо оформить соответствующую заявку в личном кабинете через приложение или в офисе банка. Только после выполнения этого условия деньги будут списаны в соответствии с назначением. Неправильный расчет внепланового платежа Ограничения в максимальной сумме вносимых денежных средств для досрочного погашения отсутствуют. Однако важно учитывать, что существует минимальный платеж, который может отличаться в разных банках. Эти ограничения определяют индивидуально в зависимости от внутренней политики кредитной организации, например, на основании процентов, которые должны быть уплачены в текущем месяце. Юристы рекомендуют перед началом досрочного погашения ипотечного кредита узнать в банке требования к минимальной сумме и другие особенности этого процесса. Неправильный выбор даты В зависимости от внутренней политики заявки на досрочное погашение ипотечного обязательства можно вносить в любой день или определенную дату. Этот нюанс следует уточнить у сотрудников банка. Специалисты рекомендуют вносить сумму досрочного погашения вместе с ежемесячным платежом, так как в этом случае еще не будут начислены дополнительные проценты. Досрочное погашение вместо ежемесячного платежаСпециалисты акцентируют внимание, что при внесении суммы для досрочного погашения ипотечного кредита не стоит забывать о ежемесячных платежах. Так как они не взаимозаменяемые. Ежемесячную сумму необходимо вносить в соответствии с установленным графиком в полном объеме. Важно, чтобы на дату планового погашения долга на счете была достаточная сумма для списания планового платежа.Накапливать крупную суммуСуществует мнение, что нужно собрать определенную сумму, для погашения сразу большой части долгового обязательства. Это распространенная ошибка, так как экономия денежных средств в таком случае будет минимальная. Во многих современных ипотеках предусмотрены аннуитетные платежи. Их особенность заключается в соблюдении интересов банка. Вначале осуществляется погашение процентов по кредиту, а потом выплачивается сумма основного долга. Соответственно, чем дольше срок погашения, тем больше начисляется процентов. Ошибка при полном погашении раньше срокаТакая процедура доступна в большинстве банковских учреждений. При ее оформлении не предусмотрены штрафы или комиссии. Однако важно обратиться к банковскому работнику, чтобы определить точную сумму задолженности. При самостоятельном расчете легко допустить ошибку, ведь следует учитывать сумму процентов за текущий месяц, которые будут начислены к дате полного досрочного погашения ипотечного обязательства. Уменьшение планового платежа вместо срока кредитаВ процессе оформления заявления на такое погашение банком будет предложено два варианты. В кредитной истории будет пересчитываться срок ипотеки или сумма ежемесячных платежей. Эти варианты можно чередовать или менять каждый раз. Обратите внимание, что в первый год погашения ипотечного кредита основная часть ежемесячной суммы списывается в счет начисленных процентов. Досрочное погашение в конце срокаАктуальность досрочного погашения оправдана в первые годы оформления ипотечного кредита. Специалисты выделяют третью часть всего срока, которая идет на уплату процентов. Оставшиеся две трети идет погашение тела кредита. Соответственно, чем больше остается срок до завершения ипотечного обязательства, тем выгоднее вносить внеплановые платежи, так как остаются невыплаченные проценты банковскому учреждению. Нарушение процедуры оформления Распространенная ситуация, когда остается небольшая сумма, например, составляющая два ежемесячных платежа. Дополнительно подходит срок повышения страхового взноса с последующим повышением ставки по ипотеке. В таком случае не стоит просто вносить сумму, указанную в мобильном приложении. Юристы рекомендуют лично приехать в банк, чтобы оформить заявление на полное погашение кредитного долга. При таком подходе специалист рассчитает сумму к уплате до копеек, чтобы заемщик смог погасить ее в полном объеме.Досрочное погашение такого кредита выгодное и актуальное решение. Его сумму и периодичность заемщик рассчитывает в зависимости от собственных финансовых возможностей. При этом соблюдение простых правил поможет предотвратить дополнительные затраты. После досрочного списания денежных средств происходит перерасчет процентов, уплачиваемых в пользу банка. Соответственно, в ежемесячном платеже их составляющая будет уменьшаться и кредитное обязательство можно погасить быстрее.